共働き・専業それぞれの子育て貯金術：家計管理のやり方をやさしく整理

共働き・専業それぞれの子育て貯金術：家計管理のやり方をやさしく整理

「子育てのために貯金したいけど、毎月ギリギリ…」「教育費って結局いくら必要なの？」そんな不安、すごく自然なものです。子どもが成長するほど出費は増えやすく、家計管理が“なんとなく”のままだと、気づいたときに焦ってしまうことも。

この記事では、子育て 貯金をテーマに、共働き家庭・専業主婦（主夫）家庭それぞれに合う「続けやすい貯金術」と「家計管理のやり方」を、やさしく整理してお伝えします。がんばりすぎず、今日からできる形に落とし込んでいきましょう。

まず押さえたい「子育て貯金」の考え方（焦りを減らす土台）

1）子育て貯金は「目的別」に分けると続きやすい

子育てにかかるお金は、ざっくり分けると「近い未来の出費」と「遠い未来の出費」に分かれます。ここを分けるだけで、貯金がグッと管理しやすくなります。

おすすめの分け方（例）

・教育費（中長期）：進学費用、塾代、習い事の増加に備える
・子育て生活費（短期）：入園・入学準備、制服、学用品、イベント費
・緊急費（最優先）：病気・ケガ、家電故障、急な出費に備える

「教育費を貯めなきゃ！」と一点集中すると、急な出費で崩れやすいんです。緊急費を先に作っておくと、子育て貯金が守られて安心感が増します。

2）貯金は「残ったら」ではなく「先に分ける」がコツ

子育て中は、毎月なにかしら予想外の出費が起きがち。だからこそ、貯金は「余ったら入れる」ではなく、給料が入ったら先に分けるのが王道です。

おすすめは、貯金用口座を分けて自動積立にすること。意志の力に頼らず、仕組みで勝てるようにしておきましょう。

家計管理の基本：今日からできる「やさしい3ステップ」

ステップ1：固定費をざっくり把握（完璧じゃなくてOK）

まずは固定費（毎月ほぼ変わらない支出）を押さえます。ここが分かると、貯金の見通しが立ちやすいです。

例：家賃・住宅ローン、保険、通信費、サブスク、保育料、習い事、駐車場など

ポイントは「細かくやりすぎない」こと。最初は1か月分だけでもOKです。

ステップ2：変動費は「3つの箱」に入れる

食費や日用品、レジャーなどの変動費は、項目を増やしすぎると挫折しやすいです。そこで、まずは3つにまとめましょう。

・生活（食費・日用品）
・子ども（ミルク・おむつ・学用品・習い事の追加分など）
・楽しみ（外食・レジャー・イベント）

子育ては、楽しみも大事。ゼロにすると反動がきやすいので、最初から「楽しみ箱」を用意しておくのがおすすめです。

ステップ3：貯金の「最低ライン」だけ決める

理想額を決める前に、まずは最低ラインを決めましょう。たとえば「月5,000円でもOK」「児童手当は全額貯金」など、無理のない設定が続く秘訣です。

続けられたら、少しずつ増やせば大丈夫。子育て貯金は、短距離走ではなく長距離走です。

共働き家庭の子育て貯金術：忙しくても回る仕組みづくり

1）「口座の役割分担」で迷いを減らす

共働きは収入が複数ある分、家計が複雑になりやすいですよね。おすすめは、口座に役割を持たせることです。

例：3口座ルール
・生活費口座：家賃・光熱費・食費などの引き落とし
・貯金口座：教育費・緊急費（自動積立）
・自由口座：それぞれのお小遣い、趣味

「どこから何を払うか」が決まると、話し合いのストレスも減ります。

2）家計の“共同ルール”はシンプルに

共働きの家計管理は、細かいルールほど続きません。たとえば、こんな感じで十分です。

・固定費は共同口座から
・変動費は月の予算内（足りなければ翌月で調整）
・児童手当は手をつけない（教育費へ）

「守れたかどうか」より、「揉めずに続けられるか」を優先してOKです。

3）ボーナスは“使い道を先に決める”

ボーナスは頼もしい反面、気づくと消えていることも。おすすめは、入ったらすぐに振り分けることです。

例：ボーナスの振り分け
・教育費：40%
・緊急費：20%
・家族の楽しみ：20%
・自己投資・予備：20%

子育て中でも「楽しみ枠」を確保しておくと、家計管理が前向きになります。

専業家庭の子育て貯金術：収入が1本でも安心を積み上げる

1）「先取り貯金」は金額より“仕組み化”が大切

収入が1本のときは、貯金額が大きく取れない月もありますよね。そんなときこそ、定額の自動積立が味方になります。

月3,000円でも、続けば立派な子育て貯金。大事なのは「毎月、貯める動きが止まらないこと」です。

2）週予算で管理すると、気持ちがラクになる

「今月あといくら使っていいんだろう…」が不安なときは、月予算を週に割るのがおすすめです。

例：食費・日用品が月40,000円なら、週10,000円を目安に。週で調整できると、月末の焦りが減ります。

3）“貯めどき”を見逃さない（子どもの年齢で波がある）

子育ては、ずっと同じ出費ではありません。一般的に、未就学のうちは「貯めどき」になりやすく、小学校以降は習い事や教育費で増えやすい傾向があります。

だからこそ、余裕がある時期に少しでも積み上げておくと、後がラクになります。今できる範囲で、で大丈夫です。

子育て貯金を加速させる「よくある見直しポイント」

1）保険：入りすぎていないかチェック

不安が強い時期ほど、保険が増えがちです。必要な保障は大切ですが、内容が重なっていないか、家計を圧迫していないかは一度見直してみましょう。

2）通信費・サブスク：小さな固定費が効いてくる

毎月数百円〜数千円でも、積み重なると大きくなります。子育て 貯金を増やしたいなら、まずは固定費の「小さな穴」を塞ぐのが近道です。

3）「イベント費」を別枠にして罪悪感を減らす

誕生日、クリスマス、入園入学、帰省…。子育てはイベントが多いですよね。あらかじめ「イベント積立」を作っておくと、出費のたびに家計が崩れにくくなります。

よくある悩みQ&A（子育て貯金が続かないとき）

Q1：貯金できない月があって落ち込みます…

A：ぜんぜん大丈夫です。子育て中は「貯められない月がある」のが普通。大事なのは、翌月に戻れる仕組みがあることです。自動積立の金額を一時的に下げるのも、立派な調整ですよ。

Q2：夫婦でお金の温度差があります

A：「何円貯めるか」より先に、「何のために貯めるか」を共有するのがおすすめです。たとえば「高校までは家計から、大学費用は子育て貯金で」など、目的が見えると協力しやすくなります。

Q3：児童手当は使うべき？貯めるべき？

A：迷ったら、まずは半分貯金からでもOKです。家計が苦しい時期に無理をすると続きません。余裕が出てきたら貯金割合を増やす、で大丈夫です。

まとめ：あなたの家庭に合う「子育て貯金」を作ろう

子育て 貯金は、気合いよりも「仕組み」で続けるのがいちばんです。共働きなら口座とルールをシンプルに、専業なら週予算や自動積立で安心感を積み上げる。どちらも、完璧を目指さなくて大丈夫です。

まずは今日、次のどれか1つだけやってみませんか？

・貯金用口座を1つ作る（目的：教育費 or 緊急費）
・自動積立を月3,000円から設定する
・固定費（通信費・サブスク）を1つ見直す

小さな一歩が、未来の大きな安心につながります。あなたのペースで、いっしょに整えていきましょう。